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O que são e para que servem as taxas de juro oficiais do BCE?
O que é uma taxa de juro?
Juro é o que paga pelo dinheiro que pede emprestado. É também o que recebe pelo dinheiro que poupa (uma vez que está a “emprestar” ao banco a sua poupança).
A taxa de juro anual indica o valor que tem a pagar ou a receber ao fim de um ano como uma percentagem do montante total que pediu emprestado ou emprestou.
O que são as taxas de juro oficiais?
As taxas de juro oficiais são as taxas de juro que o BCE cobra aos bancos pelos empréstimos que lhes concede ou paga pelos depósitos dos bancos junto do banco central.
Atualmente, a taxa mais importante é a chamada “taxa de juro da facilidade permanente de depósito”. É uma das três taxas de juro que o Conselho do BCE fixa de seis em seis semanas. As outras duas são a taxa das operações principais de refinanciamento e a taxa da facilidade permanente de cedência de liquidez.
Como afetam a economia?
Em condições normais, o BCE define o nível das taxas de juro oficiais para influenciar várias outras taxas de juro na economia. Este é o principal instrumento a que o BCE recorre para influenciar, indiretamente, os preços e manter a inflação em 2% no médio prazo.
Quando o BCE altera as taxas de juro oficiais, os bancos comerciais normalmente alteram as taxas de juro dos empréstimos e dos depósitos que oferecem aos seus clientes.
Se as taxas de juro descem, pedir empréstimos passa a ser mais barato e poupar passa a ser menos atrativo. Isto encoraja as famílias e as empresas a consumir e a investir mais. Em resultado, a economia é estimulada e os preços dos bens e serviços tendem a subir mais.
As alterações das taxas de juro também se transmitem por outros canais da economia. Este processo é complexo e leva algum tempo.
Para atingir o seu objetivo de inflação, o BCE tem de avaliar quanto é que as famílias e as empresas planeiam consumir e investir, dado o nível atual e o nível esperado das taxas de juro. Se for necessário encorajar o consumo e o investimento de modo que a inflação aumente, o BCE normalmente desce as taxas de juro. Pelo contrário, se for necessário reduzir a inflação, o BCE normalmente sobe as taxas de juro.
Porque são as taxas de juro importantes para os cidadãos?
Uma alteração das taxas de juro pode ter grande impacto na nossa vida. Mesmo que essa alteração seja pequena e que as taxas estejam em níveis baixos.
Quer tenhamos empréstimos ou poupanças, é importante compreender como é que uma alteração das taxas de juro pode afetar a nossa família ou empresa. Essa alteração pode afetar:
- Os encargos mensais com os empréstimos para compra de casa ou carro;
- Os encargos da empresa com o empréstimo para investir em novos equipamentos;
- Os juros recebidos pela aplicação de poupanças.
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