Estatísticas de taxas de juro das IFM da área do euro: Novembro de 2009

7 de Janeiro de 2010

Em Novembro de 2009, a maioria das taxas de juro médias das IFM relativas a novos depósitos e a novos empréstimos a sociedades não financeiras permaneceu praticamente inalterada, enquanto a maioria das taxas de juro médias das IFM relativas a novos empréstimos a famílias continuou a registar uma descida. A maioria das taxas de juro médias das IFM relativas a saldos de depósitos e empréstimos continuou a descer.

Taxas de juro das IFM relativas a novas operações: em Novembro de 2009, a taxa média ponderada dos depósitos de famílias com prazo acordado até 1 ano permaneceu praticamente inalterada em 1.67%, enquanto a taxa correspondente dos depósitos de sociedades não financeiras aumentou 4 pontos base para 0.70%. A taxa média ponderada dos depósitos de famílias reembolsáveis com pré-aviso até 3 meses permaneceu praticamente inalterada em 1.52%.

A taxa de juro dos empréstimos a famílias para aquisição de habitação com taxa variável ou fixação inicial de taxa até 1 ano diminuiu 6 pontos base para 2.72%. A taxa correspondente dos empréstimos com fixação inicial de taxa entre 5 e 10 anos permaneceu praticamente inalterada em 4.46%. A taxa média ponderada dos empréstimos a famílias para consumo com fixação inicial de taxa entre 1 e 5 anos diminuiu 9 pontos base para 6.29% em Novembro de 2009.

No caso de empréstimos a sociedades não financeiras com taxa variável ou fixação inicial de taxa até 1 ano, em Novembro, a taxa média ponderada permaneceu praticamente inalterada em 3.34% para empréstimos até ao valor de 1 milhão de euros, tendo aumentado 9 pontos base, para 2.23%, para empréstimos acima do valor de 1 milhão de euros. A taxa média ponderada dos empréstimos a sociedades não financeiras acima do valor de 1 milhão de euros com fixação inicial de taxa superior a 5 anos aumentou 16 pontos base para 3.80%.

Taxas de juro das IFM relativas a saldos: em Novembro de 2009, a taxa de juro média ponderada sobre saldos de depósitos de famílias com prazo acordado até 2 anos diminuiu 12 pontos base para 2.52%.  A taxa correspondente dos depósitos com prazo acordado superior a 2 anos permaneceu praticamente inalterada em 2.95%. A taxa de juro média ponderada sobre saldos de depósitos de sociedades não financeiras com prazo acordado até 2 anos diminuiu 8 pontos base para 1.62% no mesmo mês.

Em Novembro de 2009, a taxa de juro média ponderada sobre saldos de empréstimos a famílias para aquisição de habitação com prazo superior a 5 anos diminuiu 5 pontos base para 4.13%, enquanto a taxa de juro média ponderada dos saldos de empréstimos a sociedades não financeiras com prazo superior a 5 anos permaneceu praticamente inalterada em 3.59%.
Método de ponderação: as taxas de juro relativas a novas operações são ponderadas pelo valor dos acordos individuais, o que é feito pelos agentes inquiridos e no cálculo das médias nacionais e da área do euro. Para além das variações nas taxas de juro observadas, as variações nas taxas de juro médias da área do euro relativas a novas operações reflectem, assim, variações nos pesos das novas operações por país para as categorias de instrumento em questão.

Notas

• Para além das estatísticas mensais das taxas de juro das IFM da área do euro relativas a Novembro de 2009, o presente comunicado inclui ligeiras revisões aos dados relativos a períodos anteriores. ~
• “Novas operações” refere-se a qualquer novo acordo entre o cliente e a IFM, enquanto “saldos” se refere aos stocks de todos os depósitos e empréstimos em determinado momento. Três categorias de instrumentos – depósitos overnight, descobertos bancários e depósitos reembolsáveis com pré-aviso – formam um grupo separado, no qual as taxas de juro relativas a novas operações e a saldos coincidem.
• No presente comunicado, a expressão ‘até’ significa ‘até… inclusive’.
• O período de fixação inicial de taxa corresponde a qualquer período de tempo predeterminado no início de um contrato durante o qual a taxa de juro não pode ser alterada.
• Salvo indicação em contrário, as estatísticas referem-se à alteração da composição da área do euro, ou seja, abrangem os Estados-Membros da UE que tinham adoptado o euro na data à qual se referem os dados. As estatísticas incluem a Grécia a partir de Janeiro de 2001, a Eslovénia a partir de Janeiro de 2007, Chipre e Malta a partir de Janeiro de 2008 e a Eslováquia a partir de Janeiro de 2009.
• Os montantes das operações correspondentes a cada categoria de taxas de juro das IFM são apresentados nos Quadros 2 e 4 do anexo.
• No site do BCE (http://www.ecb.europa.eu), em “MFI interest rate statistics”, na secção “Statistics”, encontram se disponíveis informações mais pormenorizadas sobre estatísticas de taxas de juro das IFM, incluindo o calendário de divulgação.

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